TSUE o WIBOR – opinia Rzecznika Generalnego

11 września 2025

Rzecznik Generalny Trybunału Sprawiedliwości UE 11.09.2025 r. wydał opinię w sprawie kredytów opartych na wskaźniku WIBOR (C-471/24). Czy to stanowisko otworzy drogę do nowych roszczeń kredytobiorców i uderzy w sektor bankowy? Jest na to szansa.

Czym jest WIBOR? WIBOR to podstawa oprocentowania większości kredytów w Polsce. Nie wynika on z realnych transakcji między bankami, lecz z ich szacunków. Jak komentuje mec. dr Jędrzej Jachira, opinia zawiera kluczowe dla kredytobiorców tezy:

  • Klauzule dotyczące WIBOR mogą być oceniane pod kątem nieuczciwych warunków umownych (Dyrektywa 93/13).
  • Sąd ma prawo zbadać, czy zapis jest przejrzysty i zrozumiały.
  • Bank powinien jasno poinformować klienta o:
  1. nazwie wskaźnika,
  2. instytucji zarządzającej,
  3. skutkach finansowych stosowania WIBOR.

Brak rzetelnych informacji oznacza, że klauzula może zostać uznana za nieuczciwą.

Obowiązki sądów

Sądy krajowe powinny sprawdzić, czy:

  • zapis nie narusza zasady dobrej wiary i nie tworzy rażącej nierównowagi,
  • kredytobiorca miał świadomość ryzyka, a bank mógł zakładać jego zgodę w przypadku indywidualnych negocjacji.

Dlaczego to ważne?

Opinia nie dotyczy samego sposobu obliczania WIBOR, ale uczciwości klauzul w umowach. Ta opinia może stanowić przełom podobny do spraw frankowych i wywołać falę pozwów kredytobiorców przeciwko bankom.

Co to oznacza dla kredytobiorców?

Kredytobiorcy zyskują możliwość kwestionowania zapisów umów o WIBOR, jeśli nie byli rzetelnie poinformowani. Banki mogą być zmuszone do zmiany praktyk i zmierzenia się z roszczeniami klientów.

Kontekst sprawy

Opinia została wydana w następstwie sprawy wniesionej przez kredytobiorcę, który zarzuca bankowi brak prawidłowego poinformowania go o ryzykach wynikających z oprocentowania zmiennego opartego na WIBOR. Jest to drugi etap precedensowego postępowania – w czerwcu 2025 r. odbyła się już rozprawa przed TSUE. Eksperci zwracają uwagę, że opinia Rzecznika może być przełomem podobnym do spraw frankowych i spowodować falę nowych pozwów przeciwko bankom.

Jeśli nie wiesz, czy Twoja umowa kredytowa kwalifikuje się do prowadzenia sprawy przeciwko bankowi, zapraszamy do kontaktu i bezpłatnej analizy sprawy.