Sankcja kredytu darmowego, czyli kredyt bez opłat

Bez względu na to, czy spłacasz kredyt w złotówkach, czy w walucie obcej, może się okazać, że Twój kredyt będzie całkowicie darmowy. Dlaczego?
Jest to możliwe, gdy bank (kredytodawca) nie dopełnił ciążących na nim obowiązków ustawowych. To właśnie – w skrócie ujmując – sankcja kredytu darmowego.

Przykładowymi obowiązkami ustawowymi kredytodawcy są:
1. spełnienie obowiązku informacyjnego przez kredytodawcę względem konsumenta przed podpisaniem umowy kredytowej;
2. kwestie formalne dotyczące elementów, jakie powinna zawierać umowa kredytowa;
3. błędy istotne, powodujące zaburzenie możliwości oszacowania zobowiązania konsumenta.

Co ważne, ustawowym naruszeniem będzie zarówno nieprzekazanie, jak i błędne przekazanie informacji dotyczących umowy kredytowej.
Oznacza to, że w takiej sytuacji kredytobiorca spłaca wyłącznie część kapitałową raty kredytu, bez odsetek. Mechanizm ten ma na celu ochronę interesów konsumenta i zapobieganie nieuczciwym praktykom w sektorze kredytowym. A my pomagamy naszym klientom z niego skorzystać.
Jak? Wystarczy wysłać umowę dowolnego kredytu konsumenckiego do bezpłatnej analizy. A o reszcie dokładnie poinformujemy. Nasza kancelaria towarzyszy klientom na każdym etapie postępowania.

Możliwe opcje

Jeśli okaże się, że konsumentowi przysługuje uprawnienie wynikające z sankcji kredytu darmowego, istnieje kilka możliwości, które może podjąć:
1. Skierowanie do banku lub innej instytucji finansowej wezwania do zapłaty o zwrot odsetek i kosztów pozaodsetkowych. Konsument może złożyć wezwanie do zapłaty do instytucji finansowej, która udzieliła kredytu, o zwrot wszystkich odsetek i kosztów pozaodsetkowych, które dotychczas zostały zapłacone w związku z wykonywaniem umowy kredytowej, jeśli kredyt został już spłacony.
2. Kontynuacja spłaty kredytu bez ponoszenia dodatkowych kosztów. Jeśli umowa kredytowa nadal obowiązuje, konsument będzie zobowiązany do spłaty kolejnych rat kapitału bez żadnych odsetek oraz kosztów pozaodsetkowych, czyli jedynie kwoty kapitału kredytu rozłożonej w równych ratach.
3. Zwrot nadpłaty. Jeśli po zastosowaniu sankcji kredytu darmowego okaże się, że konsument przekazał bankowi więcej pieniędzy, niż wynikało to z ustaleń umowy kredytowej, może ubiegać się o zwrot powstałej nadpłaty.

Dzięki zastosowaniu sankcji kredytu darmowego zyskujesz:
1. zwrot do instytucji finansowej (kredytodawcy) wyłącznie kapitału kredytu, bez odsetek i innych kosztów dodatkowych związanych z kredytem,
2. znaczące obniżenie wysokości raty kredytowej, co oznacza płacenie wyłącznie rat kapitałowych do końca okresu umowy,
3. odzyskanie pełnej wartości odsetek, prowizji i innych kosztów kredytowych, które zostały już poniosłeś,
4. obniżenie salda zadłużenia na przyszłość poprzez umorzenie wszystkich odsetek i innych kosztów kredytowych do końca trwania umowy kredytowej.
Warto zaznaczyć, że kredytodawca nie może jednostronnie skrócić okresu trwania umowy kredytowej ani wypowiedzieć umowy z powodu skorzystania z sankcji kredytu darmowego przez klienta.
Skorzystanie z tej opcji nie ma wpływu na przyszłą ocenę zdolności kredytowej klienta.

Warto wiedzieć
• W myśl aktualnych przepisów, aby kredyt mógł zostać zakwalifikowany jako konsumencki, kwota kredytu nie może przekraczać 255 550 zł. I oczywiście nie służył na pokrycie żadnej działalności, był zaciągnięty wyłącznie przez osobę fizyczną na cele prywatne.
• Od 7 stycznia 2024 r. sankcję kredytu darmowego stosuje się także do umów o kredyt zawieranych z osobą fizyczną prowadzącą gospodarstwo rolne.
• Sprawy trwają zazwyczaj ok 12-24 miesięcy.

Co ciekawe, ta możliwość istnieje już od 2011 roku, ale dotąd nie interesowano się nią za bardzo. Tymczasem fala wygranych w sprawach frankowych zachęca, by przyjrzeć się również innym kredytom i pożyczkom. Dlatego zachęcamy: skontaktuj się z nami!